דירות ובתים למכירה דירות ובתים להשכרה פרויקטים חדשים נכסים מסחריים מגרשים נכסים עד 2 מיליון ש”ח נכסים להשקעה

איזור

כל הארץ צפון מרכז דרום מושבים

סוג עסקה

מחדרים

עד חדרים

עיר / ישוב

ממחיר

עד מחיר

שכונה

בחר עיר

מקומה

עד קומה

סוג הנכס

בחר סוג נכס בית פרטי דו משפחתי דופלקס דופלקס גן דופלקס פנטהאוז דירה דירת גג דירת גן דירת נופש דירת סטודיו וילה יחידת דיור לופט מחסן מיני פנטהואז סבלט פטיו פנטהואז קוטג'

טקסט חופשי

חפש

לקחתם משכנתא עם ביטוח– אולי מגיע לכם כסף // עו"ד אודי זוהר
 
הנחיות בנק ישראל קובעות כי עבור דירה ראשונה ניתן לקבל עד 75% מימון מערך הדירה, ואם מדובר בדירה חליפית (אחת), ניתן לקבל עד 70% מימון מהנכס הנרכש,
וזאת עם מתן התחייבות כי הנכס בבעלות יימכר בפרק זמן קבוע.
שיעוריי המימון נקבעים על פי הערכת שמאי או הסכום הנקוב בהסכם הרכישה – הנמוך מבינהם.
לאחרונה הועלתה הצעת חוק לפיה בנקים למשכנתאות יעניקו מימון בשיעור של עד 90% מערך הנכס בתנאים שייקבעו.
אלא שעד לאחרונה, ניתן היה לקבל מימון של עד 90% באמצעות חברת ביטוח  חיצונית.  בדרך זו, הגישו הקונים בקשה באמצעות הבנק לחברת הביטוח,
לאשר מימון גבוה מ-75%, וחברת הביטוח יכולה היתה לבטח את הפרש ההלוואה תמורת פרמיה ששולמה לה. 
התשלום לחברת הביטוח חושב בהתאם למספר השנים של ההלוואה וסכום ההלוואה, והיה מועבר באופן מיידי לחברת הביטוח, ונוסף כסכום נוסף להלוואת המשכנתא. 
בדרך זו, היו משלמים הקונים את החזר הפרמיה במסגרת תשלומי המשכנתא.
לאור העליה הניכרת במחירי הדירות בשנים האחרונות, לווים שנטלו משכנתא באמצעות חברת הביטוח, יכולים להיות זכאים להחזר תשלומים מהבנק.
הכיצד ?!
התשלום לחברת הביטוח מתבצע בהנחה כי הביטוח יימשך לאורך כל "חיי" ההלוואה, אך ברוב המקרים, שיעור המימון של ההלוואה מהנכס יורד אל מתחת לתקרת ה-70% כבר לאחר מספר שנים. 
בשנים האחרונות, עקב עליית מחירי הדירות, שיעור המימון יכול היה לרדת אל מתחת לתקרה האמורה בתוך שנה, ואז, כבר אין צורך בביטוח.
במקרה זה, על הלווים להוכיח לבנק כי שיעור ההלוואה נמוך מ-70% מערך הנכס, וכי אינם זקוקים עוד לביטוח להלוואה, וכך יקבלו החזר בשיעור הנקבע על ידי החברה (טבלה ניתן למצוא באתר חברת EMI).
איך עושים זאת ?
יש לבדוק אם במסגרת תשלומי המשכנתא בוצעה הלוואה לחברת ביטוח.  אם כן, ואם הלווים מעריכים כי ערך הנכס עלה בשיעור ניכר, וכי גובה ההלוואה כיום אינו מגיע ל-70% מערך הנכס,
יש לפנות לבנק בבקשה מתאימה.  בדרך כלל הבנק יבקש לבצע הערכת שמאי מחדש, וככל שהנתונים יתאימו, יוכל הלווה לקבל החזר כספי.
בהצלחה !
 
הכותב הינו עו"ד העוסק בתחום הנדל"ן והדיור למגורים